支付清算协会公布八类举报案例，挪用网络支付接口和收款码等行为在列

　　中国支付清算协会近日发布2019年典型举报案例，对性质较为严重、举报次数较多及涉及新型业务的违规案例类型进行了梳理，共八大类，涉及支付机构超地域范围经营，收单核心业务外包，特约商户挪用网络支付接口，特约商户挪用收款码，特约商户入网审核不严，网上违规宣传、买卖支付受理终端，收单机构转嫁刷卡手续费，银行账户被用于为非法交易平台收款等。

　　结合近期央行对于支付机构开出的罚单来看，上述几类行为也多为支付机构被处罚的原因。例如，央行营业管理部（北京）近日披露的行政处罚显示，商银信违法违规行为多达16项，央行营业管理部（北京）对其给予警告，没收其违法所得5009.09万元，并处罚款6588.69万元，罚没金额合计1.16亿元。商银信的16项违法违规行为中便包括未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况。

　　支付清算协会通过受理涉及特约商户将网络支付接口转卖或挪用至赌博等非法网站的举报案件发现，不法商户利用接口包装方式，将其他商户或自身的非法交易信息伪装成正常交易信息上送收单机构，完成资金结算。相关资金交易记录显示，部分商户入金交易特征与其经营范围明显不符，但收单机构未及时识别商户实际经营内容与其经营范围不符。

　　实践中，部分收单机构对网络特约商户和网络支付接口管理不到位，未能采取有效措施和技术手段对特约商户交易情况进行监测和核查，给特约商户挪用网络支付接口带来可乘之机，并引发大量客户投诉和举报。为防范此类风险，各收单机构要按照“了解你的客户”的要求，加强对特约商户的准入管理；要完善交易风险监控模型和系统，进一步强化对特约商户的交易监测；要采取有效检查措施和技术手段对网络特约商户经营内容和交易情况进行检查，及时识别问题商户并采取有效限制措施，防止网络支付接口被非法挪用。

　　另外，支付清算协会通过受理涉及挪用收款码为赌博等非法网站提供收款的举报案件发现，外包服务商和特约商户将收款码转接、挪用至赌博等非法网站，将赌博等非法交易包装成话费充值等正常交易订单，完成支付。

　　随着条码支付业务的推广，部分商户违规将线下或线上收款码挪用至赌博等非法平台，将赌博交易包装成话费充值或其他正常交易订单，完成支付。为堵住上述漏洞，收单机构应完善特约商户管理和交易监测机制，加强特约商户巡检，强化交易监测，并采取有效方式防范交易风险。