筑牢支付清算安全防线广东为打击电信网络诈骗和跨境赌博装上“千里眼”

　　在兴业银行广州分行检查监督中心，《金融时报》记者看到，银行工作人员正在忙碌地开展账户监测查询和交易分析。他们根据公安机关提供的涉电信网络新型违法犯罪案件企业法定代表人、经办人、注册登记地址等信息，深挖关联企业及其账户，分析交易流水，及时处置可疑关联账户和可疑交易行为。

　　“在人民银行广州分行的大力支持下，省内警银快速联动协作，持续优化联合防控，为我们公安机关完善线索链条、侦破集团犯罪提供有力支持，大大巩固、提升了广东省打击电信网络诈骗犯罪的成效。”广东省反诈中心负责人说。在警银强力联合监管的威慑下，广东省异常企业银行账户上升势头得到遏制，占全国涉案账户比重持续下降。

　　警银联防共治是人民银行广州分行联合广东省公安厅为切断支撑电信网络诈骗犯罪和跨境赌博猖獗发展的银行账户黑灰产业链条所做的探索，也是广东金融业构筑支付结算安全防线、助力打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的缩影。

　　技术赋能助力反诈反赌狠准打击

　　近年来，电信网络新型违法犯罪和跨境赌博案件，表现为不法分子恶意注册企业后开立企业银行账户，涉嫌买卖银行账户后用于电信网络诈骗、跨境赌博等非法活动。

　　为此，人民银行广州分行进一步健全和充实了银行账户风险监测、预警和监管的“工具箱”，构建了广东省企业银行结算账户备案管理系统，与广东省市场监督管理局等政府部门共享多类企业工商注册信息等政务信息，并结合银行账户风险案例特征、公安反馈的案情特征，及时向银行反馈账户信息异常情况，从源头上把好银行账户监测“入口关”。目前，广东省各银行网点均能够通过备案系统共享银行堵截开户风险的异常案例信息，排查触发监测模型的企业银行账户，对不法分子跨网点流窜异常开户做到“天眼式”监控。

　　银行、支付机构营业网点“点多面广”，人民银行广州分行指导各银行、支付机构充分整合日常风险监测系统和大数据资源，建立电信网络诈骗和跨境赌博可疑交易监测模型，通过智能分析各类账户可疑交易特征，全面把控账户资金交易的各个环节，着力提高对疑似电信网络诈骗和跨境赌博情况的预警能力；持续开展事前案件堵截、电信网络诈骗问卷调查、风险舆情搜集等大量基础性工作，提高了支付结算领域配合打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博的精准性。

　　据了解，截至2020年3月末，广东省银行、支付机构依托监测分析机制事前堵截电信网络诈骗、跨境赌博案件，共为群众挽回经济损失2.27亿元。

　　探索反诈反赌“广东经验”聚焦源头治理

　　广东跨境电信网络诈骗和跨境赌博主要集中在广州、深圳、珠海、东莞等经济活跃、毗邻港澳的地市。不法分子使用港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永久居留身份证等非居民身份证件，冒名开立银行账户、转移非法资金，严重扰乱了社会经济秩序，侵害了人民群众的财产安全。

　　2017年，人民银行珠海市中心支行联合珠海市公安局出入境与外国人事务管理支队签订涉外事项管理协作协议，在全国率先建立非居民身份证件信息真实性协助查询工作机制。2018年，珠海市成为全国首批非居民身份证件信息核查试点城市之一，并发布加强支付领域非居民身份证件受理和使用管理的通知，进一步强化境外非居民账户实名制管理，大大遏制了利用银行账户从事电信网络诈骗、跨境赌博、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动。

　　在全面总结珠海非居民账户实名制管理工作经验的基础上，人民银行广州分行进一步将毗邻港澳的珠海、中山、江门、东莞等作为打击治理跨境电信网络犯罪和跨境赌博的重点城市，指导银行机构出台跨境业务电信诈骗风险防范制度指引，实时跟踪客户跨境汇款，快速追踪异常交易资金去向，有效提高了跨境支付业务透明度，快速追踪电信网络诈骗和跨境赌博涉案资金去向。

　　香港居民李先生表示：“有了非居民身份证件信息核查，在内地开立银行账户更加便利，也不用担心自己的证件被冒名开立银行账户、非法转移资金，现在的粤港澳大湾区既是便利湾区，更是平安湾区。”

　　唱响“广东强音”让反诈反赌宣传深入人心

　　云浮市是广东省的欠发达山区城市，城镇以下人口占全市总人口的近六成，打击治理农村地区电信网络诈骗和跨境赌博犯罪成为了当地的工作重点。为此，人民银行云浮市中心支行组织当地银行、支付机构组建了云浮市“支付讲师团”，集中精英力量拍摄当地方言版反诈视频、制作“反诈智多星”微信表情包等创新作品，每个月定期组织开展“送支付结算进农村”现场宣传活动，通过通俗易懂、新颖多样的方式，及时将电信网络诈骗、跨境赌博的新手法、新案例及防范要点送到农民群众手中。

　　据了解，在人民银行广州分行的统一部署下，广东省内其他地区还成立了诸如“支付结算宣传小分队”等各类反诈反赌宣传组织，定期开展“进校园、进社区、进工厂、进农村”等各类现场宣传活动，构建了反诈反赌一线最活跃的风景线。同时，省内各银行、支付机构纷纷通过创新特色宣传载体，结合大型民俗活动、启动仪式及媒体报道扩大宣传影响，有效将反诈反赌宣传融入社会公众的日常生活之中，营造了“全民反诈、全民反赌”的氛围。2018年以来，广东省打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室联合广东广播电视台、南方日报社开展全国首个“反诈先锋”“反诈达人”评选大赛，得到社会各界充分肯定。